【377号】FPサービスのブルーオーシャン戦略とは?
◎本日のニュース
1)見出し
Screen Savers: Will Online Financial Planning Catch On?
2)要約
フィラデルフィアのベンチャー企業・ベリタットアドバイザーズは、
このサービスは、ビデオチャットを活用し広範囲な
ファイナンシャルプランと投資アドバイスを提供する。
このオンラインサービスが生まれた背景には、
手頃で信頼できるファインシャルアドバイスが
大きく不足しているという事態がある。
FPサービスは労働集約型のサービスなので、
一人あたりのプランナーが対処できるクライアントの数が限られるからだ。
また、資格保有者自身が対面でサービスを提供するがゆえに、
相談料やプラン作成費用が高く付く。
一方で、安いFPサービスには欠陥があるのではないか
という疑いの目が強いのも事実である。
ベリタットアドバイザーズのサービスでは、
単にコンピューターを使って自動でプラニングするのではなく、
ビデオチャットを使って個別カスタマイズしたアドバイスを行うことも売りにしている。
※ベリタットアドバイザーズ https://www.veritat.com/
3)キーとなる英文
New online financial-planning services, led by a Philadelphia-based
startup called Veritat Advisors, aim to replace the traditional
in-person approach with a faster, cheaper beam-me-into-your-living-room model.
4)キーとなる英文の和訳
フィラデルフィアを本拠とする創業間もない企業・ベリタットアドバイザーが
提供する新型オンラインファイナンシャルプラニングサービスは、
対面で対応するこれまでのアプローチを、
モニター越しで対応するより速くより安いモデルに置き換えることを目指している。
5)気になる単語・表現
in-person 形容詞 生の
beam 他動詞 (光・放送)を~に向ける、送る
6)今日のヒント
オンラインFPサービスと聞いて、オンライン証券を思い出した。
オンライン証券とは、SBI証券やマネックス証券などの
ネット上株式売買などの証券取引を仲介するサービスである。
これまでは、野村證券や大和証券などで、店舗で人が行っていた。
この対面サービスをオンライン上で行うことにより、
店舗や人を減らすことができ、低コストで運営を行うことができる。
この結果、利用者に安い手数料で仲介サービスを提供できる。
FPサービスも、ファイナンシャルプランナーがクライアントを
インタビューし、ライフプラン・キャッシュフロー表を作成することで
今後のお金の計画を立てるという対面サービス。
それゆえに、プラニング費用や相談費用が高くなるという大きな欠点を抱えている。
この欠点をITの力で解決しようとするのが、今回取り上げられた
ベリタットアドバイザーのオンラインFPサービス。
オンラインサービスにより、クライアントはわざわざ
ファイナンシャルプランナーとアポイントを取る必要がなく、
必要な時にすぐに相談できる。これは大きなメリットである。
一方で、ファイナンシャルプランナーに直接面談できず、
画面越しに面談することになる。しかし、対面サービスを受けられないゆえに、
低価格でFPサービスを受けることができることは嬉しい。
この3つの点をまとめると、
◎すぐにサービスを受けられる=これまでのFPサービスに加えられた要素
◎直接面談できず、画面越しでサービスを受ける=これまでのFPサービスから取り除かれた要素
◎低価格でFPサービスを受けられる=これまでのFPサービスよりも低コスト
となり、まさにブルーオーシャン戦略となる。
※ブルーオーシャン戦略=今までの商品に、消費者の望むベネフィットを加え、
消費者が不要とする要素を削除することで、低価格で提供するという戦略
FPサービス以外でも、対面でサービスが提供されるビジネスでは、
消費者のベネフィットが減らないという条件で自動化することにより、
低価格化が実現できるだろう。このようにブルーオーシャン戦略を活用することで、
新規参入企業が業界地図を塗り替えることも可能となる。
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《今回のヒントのまとめ》
▼オンラインFPサービスでは、自宅にいながらビデオチャットを利用して、
ファイナンシャルプラニングサービスと投資アドバイスを低価格で受けることができる。
▼これは、従来のFPサービスに、すぐにサービスを
受けられるという消費者ベネフィットを加え、
一方で対面サービスを除くことにより、低価格化を実現したブルーオーシャン戦略である。
▼FPサービス以外でも、対面でサービスが提供されるビジネスでは、
消費者のベネフィットが減らないという条件で自動化することにより、
ブルーオーシャン戦略を活用できるだろう。
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6)おすすめ商品・サービス
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※新規事業を始めるにあたり、このサイトをどのように行うか
近いうちに決めなければなりません。
編集後記
こんにちは、高尾です。
ブルーオーシャン戦略を学んだのは、2008年の冬。
神戸のとあるセミナーでした。
大変面白く感じたので、これから始める事業でも活用したいと考えています。
ただ、難しい。
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